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有關於投資型保單的問題有關於投資型保單的問題銀行申購基金缺點：1.前收型基金申購要手續費0~4%、後收型基金贖回要手續費0~4%。2.轉換基金時，大多數銀行自動當成贖回再申購，不管前收型還是後收型都會被扣到一次手續費0~4%。保單投資優於銀行申購基金之處：1.每年四次免費轉換基金，第五次起每酒店打工次只收五百~一千元。(各家銀行優惠手續費不同，有些銀行轉換基金2~3次之後累計手續費會高過保險公司收的5%，有些銀行轉換基金5~6次之後累計手續費會高過保險公司收的5%行政費用)。2.可隨時用保單貸款方式從保險公司借貸部分帳戶價值出來運用，帳戶裡的錢一樣繼續投資基金，免保證人。3.最重要的酒店兼職是：投資基金獲利部分只要還留在保單帳戶內就完全免所得稅，萬一被保人身故，保額加上基金價值將一起以保險給付方式交給受益人，完全免遺產稅。(此條款金管會明年度起將做修正)投資型優於傳統型保單之處：1.繳費彈性：定期定額只要求繳足第一年度，第二年度起只要帳戶價值足夠每月扣除保險費及管室內設計理費，就算定期定額未繳，此保單也不會停效。2.保額彈性：保戶可依個人需求每一年對保額做一次調整，可調高也可調低，受影響部分為每月扣除之保險費及身故給付金多寡。3.被保人身故時，保險給付金額為保額加上帳戶價值(帳戶價值取決於保戶指定之基金投資績效)。4.可隨時將保單帳戶價值的錢部分提裝潢領出來，免解約，免縮小保額。投資型保單兩大功能：一、規劃自己的退休金，或是規劃子女的教育金：投資講求的是長期，因為我並非明天要退休，我子女並非明天要上學，這可能都離現在還有十多年，利用投資型保單的資產配置功能加上長期投資跟複利的效果，如此才會有令人滿意的績效，想短期獲利請去室內裝潢炒股票，一天漲跌就是7%。二、規劃人生每一個階段的家庭保障：投資型保單的壽險是目前市場上最便宜的定期壽險，是一種自然保費，一些保障不足的保戶，可以利用投資型保單來大大的增加自己的保障，年輕時可以為自己購買一張月繳兩千三千的投資型保單，維持個一百萬的保障就很夠了，至於結婚成家生室內設計小孩至退休這段期間呢，自己是家庭的主要收入來源，萬一身故那全家經濟可能陷入危機，保障需要調高，退休之後可以將保障調低，再每年領一些錢出來當自己的退休金，既可以增加自己的保障又可以享有投資，何樂而不為呢？投資型保單的好處如下：1.繳費彈性：定期定額只要求繳足第一年度費用，第二年裝潢度起只要求帳戶價值足夠每月扣除危險保費及管理費，消費者不用擔心自己因暫時性的失去工作，繳不起費用而讓保單失效。2.保額彈性：保戶可依個人需求每一年對保額做一次調整，可調高也可調低，年輕人維持個一百萬的保障就很夠了，結婚成家生小孩至退休這段期間依需要調高一些，退休後再調低一些。室內裝潢3.增購彈性：消費者可以只投保月繳2~3000做一個低保障，再增額投入數十到數百萬做投資。4.提領彈性：可隨時將保單帳戶價值的錢提領出來，免解約，免縮小保額。5.借款彈性：可隨時質借部分帳戶價值出來運用，帳戶裡的錢一樣繼續投資基金，免保證人。6.配置彈性：可一次選擇十檔基金做資產配置，最設計裝潢多可同時持有二十檔基金。7.轉換彈性：可隨時將配置的基金做轉換，每年四次免費，第五次起每次只收五百~一千元。8.精選基金：保單對外連結基金都由公司精選。
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